Versicherung Kleintiere
Immer mehr Versicherungsgesellschaften bieten Krankenversicherungen für Haustiere an, aber welche ist die Richtige und welche bezahlt im Schadensfall welche Leistung? Welche Tiere können versichert werden und ab welchem Alter lohnt es sich?
Inzwischen leben circa eine halbe Million Hunde und mehr als doppelt so viele Katzen in der Schweiz. Sie sind zu Familienmitgliedern geworden und können bei Krankheiten und Unfällen beinahe genauso intensiv behandelt werden, wie in der Humanmedizin.
Trotzdem ist nur jedes zehnte Tier versichert. Ein Unfall des Haustieres ist schnell passiert, ein verschluckter Fremdkörper muss operiert werden, oder das Tier wird plötzlich schwer krank und muss stationär betreut werden. All dies ist häufig mit hohen, unvorhergesehenen Kosten verbunden, welche meist nicht einkalkuliert sind und Besitzer vor grosse, finanzielle Probleme stellen.
Tierversicherungen können ab einem Alter von 3 Monaten abgeschlossen werden.
Bei einer Tierversicherung sind die Kosten für Unfall und/oder Krankheit bis zu einem vereinbarten Höchstbetrag - je nach abgeschlossener Police- abgedeckt. Hierzu gehören tierärztliche Untersuchungs und Behandlungskosten, chirurgische Eingriffe, bildgebende Diagnostik, stationäre Betreuungen, Notfalltransporte und Medikamente.
Alternativ- und Komplementärmedizinische Behandlungen können in der Regel mit einer Erweiterung der Grunddeckung mitversichert werden. Grundsätzlich gilt:
Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die monatliche Prämie.
Worauf Sie achten sollten
Versicherung frühzeitig abschliessen
Bei Vertragsabschluss müssen die Tiere jung und gesund sein. Tiere ab einem gewissen Alter werden nicht mehr versichert - oder brauchen ein tierärztliches Zeugnis. Ein solches Zeugnis braucht es beim Hund ab 4 bis 6 und bei Katzen ab 7 bis 8 Jahren.
Inkludierte Leistungen und die Abdeckung vergleichen
Unterschiedliche anteilige Kostenübernahmen von 80%, 90% oder 100% der tierärztlichen Leistungen und Medikamenten sind üblich. Überprüfen Sie, ob die Abdeckung auch bei chronischen Erkrankungen wie Diabetes oder Herzerkrankungen gewährleistet ist, oder die Zahlung nach 3 Monaten eingestellt wird.
Teilweise werden nur Leistungen von Spezialisten, welche von der Versicherung anerkannt sind, bezahlt. Die meisten Versicherungen übernehmen keine Erbkrankheiten wie Hüftgelenksdysplasie und Patellaluxation, was vor allem bei prädisponierten Rassen eine Rolle spielt. Ausgenommen sind in der Regel auch Routinebehandlungen wie Impfungen,
Kastrationen (ausser sie sind medizinisch notwendig) und Zahnpflegeleistungen.
Passende Versicherungssumme wählen
Diese Summe gibt den Höchstbetrag an, den Sie vom Versicherer für die Behandlung des Tieres pro Jahr erhalten. Die Erstattungshöhe kann sich auf eine einzelne Krankheit oder die maximale Summe pro Jahr beziehen. Einzelne Tarife sehen hierbei keine Obergrenze vor. Finanziell lohnen kann sich jedoch eine Begrenzung dieser Versicherungssumme auf 2000 oder 3000 Franken. Sie zahlen damit weniger Beiträge.
Sinnvolle Franchise wählen
Eine niedrige Franchise hat eine hohe Prämie zur Folge. Ihre laufenden Kosten reduzieren sich, wenn sie einen Selbstbehalt zwischen 200 und 500 Franken wählen. Sie müssen allerdings darauf achten, wie die Versicherer die Modalitäten festlegen. Einzelne ziehen die Franchise in jedem Krankheitsfall -, andere pro Jahr ab. Legen sie ihre Franchise nach Ihrem Budget fest, wenn sie genügend Rücklagen besitzen, um einen Teil der Kosten selbst zu begleichen, dann wählen Sie die hohe Franchise.
Prämien vergleichen
Einige Versicherer integrieren die Haustierversicherung in die Hausratversicherung, dabei könnte eine Erweiterung Ihrer bereits bestehenden Versicherung Sinn machen. Die wichtigen Kriterien vor dem Abschluss sind die Vergleiche zwischen den gebotenen Leistungen, dem Tarifsystem, der Versicherungssumme und den Franchisen. Im Internet gibt es verschiedene Vergleichsportale, oder holen Sie sich Rat bei Ihrem Versicherungsbroker.